Mia moglie ed io abbiamo tre figli e diversi nipoti. Il nostro testamento potrebbe contenere alcune sorprese per loro. È meglio rivelarne il contenuto mentre siamo ancora in vita, o lasciare che i nostri beneficiari lo scoprano quando moriremo?
Abbiamo dato ai nostri figli un considerevole aiuto finanziario, permettendo loro di acquistare le loro prime case. Abbiamo anche fatto contributi sostanziosi ai fondi per l'istruzione dei nostri nipoti.
Il nostro pensiero è che i nostri discendenti avranno bisogno di più assistenza quando sono giovani: per la loro istruzione, per mettere su casa, per iniziare una famiglia. E vogliamo dare loro il dono di sapere che io e mia moglie li abbiamo amati abbastanza da aiutarli con queste sfide, e che i lasciti sono venuti da noi, non attraverso la generosità dei loro genitori.
I gioielli di mia moglie vanno solo alle nostre nipoti femmine, e le madri dei nostri nipoti maschi potrebbero sentirsi offese dal fatto che i loro figli siano stati esclusi. Tuttavia, non consideriamo i gioielli avere alcun valore finanziario, poiché non dovrebbero mai essere scambiati per denaro.
Il valore finanziario del nostro patrimonio deve essere diviso un terzo a ciascuna delle prossime tre generazioni, con ogni terzo diviso equamente tra i membri di quella generazione. Abbiamo anche stipulato che nessun membro di una generazione riceverà più del suo genitore.
Se diciamo ai nostri figli il contenuto del testamento ora, potrebbero pensare che stiamo chiedendo le loro opinioni, cosa che noi categoricamente non stiamo facendo. Chiarire questo potrebbe causare risentimento. D'altra parte, se scoprono le disposizioni del testamento solo quando moriremo, potrebbe esserci spazio per fraintendimenti, causando ancora risentimento. Abbiamo spiegato il nostro pensiero in un documento che accompagna il testamento. Mi chiedo se altri si siano confrontati con queste domande e siano arrivati a conclusioni soddisfacenti?
Che ricchezze hai con tutti questi figli e nipoti!
Presumo che tu viva in Inghilterra e Galles, dove puoi lasciare il tuo patrimonio a chiunque tu voglia.
Sono andato dall'avvocato e specialista in testamenti Gary Rycroft, che ha consigliato che "non c'è alcun obbligo legale di dire a nessuno, inclusi i tuoi figli, cosa c'è nel tuo testamento. È il tuo denaro, la tua proprietà e, in ultima analisi, la tua decisione. Un testamento non è deciso da un comitato familiare."
Detto questo, Rycroft ed io entrambi sosteniamo di discutere le cose in anticipo. "Sono un fan della trasparenza," ha detto Rycroft. "A nessuno piacciono le sorprese nei testamenti, specialmente se la sorpresa è ricevere meno del previsto. E mentre il testamento è chiaro su chi riceve cosa, le famiglie possono rimanere molto incerte sul perché."
Ricorda, un'eredità non riguarda solo ciò che lasci dietro – è anche come sarai ricordato
Quindi, sì, pensiamo che dovresti spiegare in anticipo. Ho visto famiglie lacerate da testamenti inaspettati. Inoltre, chissà cosa potrebbe succedere tra ora e quando il testamento diventerà attivo. E se avessi un litigio con un membro della famiglia e loro pensassero che il testamento sia una rappresaglia (anche se fosse chiaramente datato prima del litigio)? Inoltre, ricorda che è probabile che o tu o tua moglie morirete per primi, quindi se decidete di parlarne in anticipo, è meglio farlo insieme.
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Rycroft ha detto di assicurarsi che il documento extra che menzioni sia un "più formale 'memorandum dei desideri'. Il testamento è ancora il documento legalmente operativo e il memorandum non lo riscrive né lo sovrascrive. Il suo valore sta nello spiegare le decisioni." Questo vale anche se hai una riunione per spiegare, poiché le persone tendono a dimenticare ciò che è stato detto o ricordano solo ciò che vogliono.
"Ricorda," ha consigliato Rycroft, "un'eredità non riguarda solo ciò che lasci. Riguarda anche come una persona sarà ricordata." E non dimenticare che chiunque over 18 che eredita da te può cambiare la sua quota entro un certo limite di tempo usando un atto di variazione, reindirizzando chi la riceve. Questo è un promemoria che dopo la morte, non possiamo controllare cosa succede a coloro che lasciamo dietro. Ogni settimana, Annalisa Barbieri risponde a un problema personale inviato da un lettore. Se desideri un consiglio da Annalisa, invia il tuo problema a ask.annalisa@theguardian.com. Annalisa si rammarica di non poter rispondere alla corrispondenza personale. Le presentazioni sono soggette ai nostri termini e condizioni. L'ultima serie del podcast di Annalisa è disponibile qui. I commenti su questo pezzo sono pre-moderati per mantenere la discussione focalizzata sugli argomenti sollevati nell'articolo. Si prega di notare che potrebbe esserci un breve ritardo prima che i commenti appaiano sul sito.
Domande Frequenti
Ecco una lista di FAQ basate sull'articolo e sull'argomento della discussione dei testamenti con figli adulti
1 Devo dire ai miei figli cosa c'è nel mio testamento
No non sei legalmente obbligato a dirglielo Un testamento è un documento privato Tuttavia dirglielo può prevenire confusione e conflitti in seguito
2 Perché i miei figli potrebbero essere sorpresi dal mio testamento
Potrebbero essere sorpresi se hai fatto scelte che non si aspettavano Per esempio potresti lasciare più soldi a un figlio che a un altro lasciare un oggetto specifico a un nipote o lasciare una somma significativa in beneficenza
3 Qual è il principale beneficio di dire ai miei figli del mio testamento ora
Il principale beneficio è evitare litigi e sentimenti feriti dopo la tua morte Dà a tutti la possibilità di capire le tue decisioni e fare domande mentre sei ancora qui per rispondere
4 Qual è il più grande rischio di non dirglielo
Il più grande rischio è che i tuoi figli si sentano feriti arrabbiati o confusi quando lo scoprono Questo può portare a rotture familiari permanenti e persino a sfide legali al testamento
5 Quando è il momento giusto per parlare ai miei figli del mio testamento
Non c'è un momento perfetto Un buon momento è quando stai aggiornando il tuo testamento o quando i tuoi figli sono adulti e finanziariamente indipendenti Dovrebbe essere una conversazione calma e pianificata non un accenno casuale
6 Come inizio la conversazione
Puoi iniziare dicendo qualcosa come Ho rivisto il mio testamento e voglio condividere i miei piani con te così non ci saranno sorprese in seguito Mantienilo semplice e diretto
7 E se ai miei figli non piacciono le mie decisioni
Potrebbero non piacergli Va bene L'obiettivo non è ottenere la loro approvazione ma spiegare il tuo ragionamento Puoi dire Capisco che potresti sentirti deluso ma questa è la mia decisione e volevo che tu lo sapessi
8 Dovrei dire loro gli importi esatti di denaro che riceveranno
Puoi ma non devi Spesso è meglio spiegare le ragioni dietro le tue decisioni piuttosto che concentrarti su numeri specifici Per esempio Ho lasciato di più a tuo fratello perché ha una disabilità e ha bisogno di più supporto
9 E se volessi escludere un figlio dal testamento
Questa è una decisione molto difficile Se lo fai è ancora più importante
