Les retraites sont devenues un enjeu central dans certaines des crises politiques les plus importantes d'Europe. En France, elles ont alimenté l'une des pires périodes de troubles politiques depuis les années 1960. En Allemagne, la réforme des retraites menace l'avenir du gouvernement de coalition. En Espagne, des milliers de personnes sont descendues dans la rue pour réclamer des changements.
Pendant des décennies, le droit à une pension d'État décente a été une pierre angulaire du contrat social européen. Cependant, avec l'allongement de l'espérance de vie, la baisse des taux de natalité et des systèmes de retraite de plus en plus insoutenables, ce modèle est soumis à une pression sévère.
La plupart des pays européens fonctionnent selon un système de répartition, où les travailleurs actuels financent les pensions des retraités actuels. Lorsque moins de travailleurs cotisent pour soutenir un nombre croissant de retraités sur des périodes plus longues, la pression financière monte rapidement.
Bien que les pensions professionnelles et privées constituent désormais une part importante des revenus de retraite dans de nombreux pays, les pensions d'État restent un fondement de la protection sociale. Réduire les prestations ou relever l'âge de la retraite est très impopulaire, et les politiciens sont souvent réticents à poursuivre de telles réformes.
Cette réticence s'explique en partie parce que l'électeur européen médian a maintenant le milieu de la quarantaine, et les gouvernements risquent de perdre un soutien significatif en pénalisant les générations plus âgées. Par conséquent, seuls quelques pays, comme les Pays-Bas, ont mis en œuvre des changements majeurs.
La plupart des nations sont confrontées à des déficits de retraite qui se creusent. Les âges de la retraite en Europe varient jusqu'à huit ans, et les pensions d'État mensuelles vont de 226 € en Bulgarie à 2 575 € au Luxembourg. Pour 80 % des retraités de l'UE, la pension d'État est leur seul revenu, et environ 15 % sont menacés de pauvreté.
France
* Âge minimum de la retraite d'État : 62 ans
* Pension d'État mensuelle moyenne : 1 500 €
* Coût de la pension d'État en % du PIB : 13,4 %
* Population de plus de 65 ans : 40,2 %
Les retraités français gagnent, en moyenne, légèrement plus que ceux qui travaillent encore. Cela est dû en partie à une pension d'État obligatoire généreuse, qui peut verser jusqu'à 50 % du salaire précédent pour ceux ayant des cotisations complètes. La pension moyenne est d'environ 1 500 € par mois.
Avec un âge de la retraite relativement précoce et une espérance de vie élevée, les hommes français peuvent s'attendre à près de 23 ans de retraite, et les femmes à environ 26 ans — parmi les plus élevés de l'OCDE. La France a également l'âge d'ouverture des droits le plus bas parmi les grandes économies de l'UE.
Cependant, ce système est coûteux, représentant 13,4 % du PIB, bien au-dessus de la moyenne de l'OCDE de 8,1 %. Les tentatives du président Emmanuel Macron pour le réformer ont rencontré une résistance massive. Un effort en 2019 a déclenché la plus grande vague cumulative de grèves depuis 1968. Une deuxième tentative en 2023, qui incluait le relèvement de l'âge de la retraite à 64 ans, a conduit à d'énormes manifestations. Le gouvernement a finalement fait adopter la réforme par le parlement sans vote, mais le premier ministre a depuis suspendu sa mise en œuvre jusqu'en 2027 pour survivre à une motion de censure.
Allemagne
* Âge de la retraite : 66 ans
* Pension d'État mensuelle moyenne : 1 600 €
* Coût de la pension d'État en % du PIB : 10,8 %
* Population de plus de 65 ans : 39,8 %
Le changement démographique en Allemagne est marqué. Au début des années 1960, il y avait environ six travailleurs pour chaque retraité. Aujourd'hui, ce ratio est tombé à environ deux pour un et continue de décliner rapidement. Le gouvernement fédéral a calculé qu'il devrait dépenser beaucoup plus pour maintenir le système actuel. L'Allemagne consacrera un quart de son budget total de 525 milliards d'euros l'année prochaine pour répondre aux besoins de son régime de retraite légal, et elle est confrontée à une pression croissante pour le réformer. Le régime est obligatoire pour tous les salariés, sauf les fonctionnaires qui ont leur propre système. Près de 19 % du salaire brut — plafonné et partagé entre le travailleur et l'employeur — vont dans le fonds. Les pensions représentent actuellement environ 48 % du salaire mensuel moyen.
Craignant que les jeunes ne supportent le poids d'un système insoutenable, le gouvernement a proposé d'inciter à l'investissement privé, d'augmenter les impôts pour les hauts revenus et de relever l'âge de la retraite, qui devrait passer à 67 ans à partir de 2029. Suite à une loi adoptée en décembre, la valeur des pensions en pourcentage du salaire moyen baissera également à 47 % à partir de 2031. Un nombre croissant de retraités, en particulier de femmes, disent ne pas pouvoir vivre correctement avec leur pension légale. En réponse, un projet de loi récent a inclus une "Mütterrente", ou prime de retraite pour les mères. Les retraités en Allemagne ne bénéficient généralement pas d'avantages de voyage ou d'autres réductions, et beaucoup continuent de payer un loyer, car la plupart des Allemands ne sont pas propriétaires de leur logement.
En Espagne, la pension d'État mensuelle moyenne est d'environ 1 512 €, versée à environ 6,6 millions de retraités. L'État a versé près de 10 milliards d'euros en pensions de retraite rien qu'en octobre, les pensions représentant environ 12 % du PIB. Bien qu'il y ait actuellement 2,6 personnes en âge de travailler pour chaque personne de plus de 65 ans, ce ratio devrait tomber à 1,6 pour un d'ici 2050, exerçant une pression supplémentaire sur les finances publiques. D'ici 2048, environ 15 millions de personnes devraient être éligibles à une pension.
En 2011, l'Espagne a convenu de relever progressivement l'âge de la retraite de 65 à 67 ans d'ici 2027, l'augmentant de deux mois chaque année. Cependant, l'âge réel de la retraite dépend des années de cotisations versées. En 2023, le gouvernement socialiste espagnol a conclu un accord avec les syndicats pour compenser le nombre croissant de retraités en introduisant un "impôt de solidarité" qui a augmenté les coûts de sécurité sociale pour les entreprises employant des travailleurs à hauts revenus. Il a également introduit une cotisation sociale de 0,6 % appelée "mécanisme d'équité intergénérationnelle" — répartie à 0,5 % pour les employeurs et 0,1 % pour les employés — pour abonder le fonds de pension de l'État. Ce taux passera à 1,2 % d'ici 2029.
Le gouvernement affirme que le système est durable et fonctionne bien. Cependant, en octobre, environ 8 000 personnes ont manifesté à Madrid pour réclamer une pension minimum alignée sur le salaire minimum et la fin de l'écart de pension entre les sexes.
Le Danemark a relevé son âge de la retraite en fonction de l'espérance de vie tous les cinq ans depuis 2006, avec peu de controverse ou de débat public. Mais cette année a marqué un tournant lorsque les députés ont voté pour le porter de 67 à 70 ans d'ici 2040 — le plus élevé de l'UE. La Première ministre sociale-démocrate Mette Frederiksen avait déjà appelé à une réforme, déclarant que son parti ne soutiendrait plus le lien automatique entre l'âge de la retraite et l'espérance de vie et que le système devrait être plus "clément et juste". Cependant, son parti a fourni peu de détails sur la manière dont il prévoit de réformer un système de retraite d'État qui coûte environ 7 % du PIB annuellement, préparant le terrain pour ce qui pourrait devenir une surenchère électorale sur les retraites avant les élections générales de l'année prochaine.
Beaucoup craignent de ne pas pouvoir travailler jusqu'à 70 ans. Arne Juhl, figure d'une campagne sociale-démocrate pour... Un partisan de la retraite anticipée pour les personnes handicapées a déclaré qu'il pourrait quitter son parti, en partie parce qu'il estime que l'âge légal de la retraite ne devrait pas dépasser 68 ans.
Damoun Ashournia, économiste en chef à la confédération syndicale danoise, a déclaré que l'âge de la retraite doit augmenter parallèlement à l'espérance de vie "pour que l'État-providence soit financièrement durable", mais il a qualifié le modèle actuel d'"inutilement dur". Il a noté que les sondages montrent un soutien croissant pour les partis ayant des plans spécifiques pour améliorer le système de retraite, bien que les propositions de la droite populiste aient été "fiscalement irresponsables". Il a ajouté que les sociaux-démocrates "doivent vraiment présenter un plan cohérent".
Signe Munk, porte-parole politique de la Gauche verte, a déclaré que le système danois "reflète de plus en plus les inégalités plutôt que l'équité, avec des écarts croissants en matière de santé et d'espérance de vie. S'attaquer à cela nécessite du courage politique."
Pays-Bas
* Âge de la retraite : 67 ans
* Pension d'État mensuelle : 1 580 €
* Part du PIB représentée par la pension d'État : 6,4 %
* Population de plus de 65 ans : 34,8 %
Le système de retraite néerlandais, qui combine une pension d'État (actuellement 1 580 € à partir de 67 ans), des régimes professionnels et l'épargne privée, se classe systématiquement en tête ou près du sommet d'un classement mondial annuel établi par le cabinet de conseil Mercer.
Bien que les Néerlandais trouvent encore des choses à redire, leur version du système à trois piliers est internationalement reconnue comme adaptée aux besoins des retraités, transparente et abordable. La pension d'État coûte un peu plus de 6 % du PIB, tandis que les régimes professionnels hautement réglementés couvrent plus de 90 % des employés. Ces fonds professionnels sont énormes, gérant environ 1 700 milliards d'euros d'actifs — les plus importants de l'UE pour un pays ne représentant que 4 % de la population du bloc.
Après des décennies de discussions, les Pays-Bas ont décidé en 2023 de faire passer leurs fonds professionnels d'un système à prestations définies à un système à cotisations définies. Cela signifie qu'il n'y a pas de versement garanti, et qu'une partie de la pension d'un employé dépendra de l'épargne qu'il aura accumulée.
Selon la banque centrale néerlandaise, le nouveau système offrira aux travailleurs une plus grande flexibilité et un meilleur contrôle et est "mieux adapté au marché du travail actuel, où les employés changent plus fréquemment d'emploi".
Questions Fréquemment Posées
FAQ sur la crise des retraites en Europe
Questions de niveau débutant
Qu'est-ce qu'une crise des retraites ?
C'est une situation où l'argent mis de côté pour payer les retraites des gens n'est pas suffisant pour tenir les promesses futures, menaçant la stabilité de l'ensemble du système de retraite.
Qu'est-ce que le filet de sécurité sociale européen ?
C'est un système de programmes gouvernementaux, incluant les pensions d'État, les allocations chômage et les soins de santé, conçu pour protéger les citoyens des difficultés financières dues à la vieillesse, la maladie ou la perte d'emploi.
Pourquoi le système de retraite d'État est-il menacé maintenant ?
Principalement à cause du changement démographique : il y a moins de jeunes qui travaillent et paient des impôts pour soutenir un nombre croissant de retraités plus âgés vivant plus longtemps.
Que signifie le vieillissement de la population ?
Cela signifie que l'âge moyen de la population augmente. L'Europe a un faible taux de natalité et une espérance de vie croissante, conduisant à une proportion plus importante de personnes âgées par rapport aux adultes en âge de travailler.
Ma pension personnelle ou mon épargne privée est-elle également menacée ?
Votre épargne personnelle dans un plan de retraite privé est séparée du système d'État. Cependant, la crise peut créer une pression économique qui affecte les rendements des investissements et peut amener les gouvernements à modifier les règles fiscales sur les retraites privées.
Questions de niveau intermédiaire
Quelles sont les principales causes de la crise des retraites ?
1. Démographie : Faibles taux de natalité et espérance de vie plus longue.
2. Stagnation économique : Une croissance économique lente limite les recettes fiscales de l'État.
3. Dette publique élevée : De nombreux gouvernements ont déjà une dette élevée, laissant moins de marge pour emprunter afin de financer les retraites.
4. Tendances du marché du travail : Un travail plus précaire peut signifier des cotisations de retraite plus faibles.
Comment les gouvernements européens tentent-ils de résoudre ce problème ?
Les stratégies courantes incluent :
Relever l'âge officiel de la retraite.
Augmenter les cotisations de retraite des travailleurs et des employeurs.
Réduire la générosité des futures prestations de retraite.
Encourager l'épargne-retraite privée par des incitations fiscales.
Qu'est-ce qu'un système de retraite par répartition ?
C'est le modèle pour la plupart des retraites d'État européennes. Les travailleurs actuels paient des impôts qui financent directement les pensions des retraités actuels. Ce n'est pas une caisse d'épargne personnelle, c'est un transfert intergénérationnel qui est vulnérable aux changements démographiques.
Quels pays européens sont les plus touchés ?
Les pays avec des taux de natalité très bas et/ou une dette publique importante sont soumis à une pression sévère. Cependant
