Emerytury stały się centralnym problemem niektórych z najpoważniejszych politycznych kryzysów w Europie. We Francji podsycają one jeden z najgorszych okresów politycznych zawirowań od lat 60. W Niemczech reforma emerytalna zagraża przyszłości koalicyjnego rządu. W Hiszpanii tysiące ludzi wyszły na ulice, żądając zmian.
Przez dziesięciolecia prawo do godziwej państwowej emerytury było kamieniem węgielnym europejskiego kontraktu społecznego. Jednak wraz z wydłużaniem się życia ludzi, spadkiem wskaźników urodzeń i coraz mniejszą trwałością systemów emerytalnych, ten model jest poddawany ogromnej presji.
Większość krajów europejskich działa w systemie "z bieżących składek" (pay-as-you-go), w którym obecni pracownicy finansują emerytury obecnych emerytów. Gdy mniej pracowników wpłaca składki na utrzymanie rosnącej liczby emerytów przez dłuższy czas, presja finansowa szybko rośnie.
Chociaż emerytury zawodowe i prywatne stanowią obecnie znaczną część dochodów emerytalnych w wielu krajach, emerytury państwowe pozostają podstawą zabezpieczenia socjalnego. Cięcie świadczeń lub podnoszenie wieku emerytalnego jest bardzo niepopularne, a politycy często niechętnie podejmują takie reformy.
Ta niechęć wynika częściowo z faktu, że mediana wieku europejskiego wyborcy to obecnie około 45 lat, a rządy ryzykują utratę znacznego poparcia, karząc starsze pokolenia. W konsekwencji tylko kilka krajów, jak Holandia, wprowadziło poważne zmiany.
Większość państw boryka się z rosnącymi niedoborami w systemie emerytalnym. Wiek emerytalny w całej Europie różni się nawet o osiem lat, a miesięczne emerytury państwowe wahają się od 226 euro w Bułgarii do 2575 euro w Luksemburgu. Dla 80% emerytów w UE emerytura państwowa jest ich jedynym dochodem, a około 15% jest zagrożonych ubóstwem.
Francja
* Minimalny wiek emerytalny: 62 lata
* Średnia miesięczna emerytura państwowa: 1500 €
* Koszt emerytur państwowych jako % PKB: 13,4%
* Populacja powyżej 65 lat: 40,2%
Francuscy emeryci zarabiają średnio nieco więcej niż osoby wciąż pracujące. Wynika to częściowo z hojnego obowiązkowego państwowego systemu emerytalnego, który może wypłacać do 50% poprzedniej pensji osobom z pełnymi składkami. Średnia emerytura wynosi około 1500 euro miesięcznie.
Przy stosunkowo wczesnym wieku emerytalnym i wysokiej oczekiwanej długości życia, francuscy mężczyźni mogą spodziewać się prawie 23 lat na emeryturze, a kobiety około 26 lat – to jedne z najwyższych wskaźników w OECD. Francja ma również najniższy wiek uprawniający do emerytury wśród głównych gospodarek UE.
Jednak ten system jest kosztowny, pochłaniając 13,4% PKB, znacznie powyżej średniej OECD wynoszącej 8,1%. Próby jego reformy przez prezydenta Emmanuela Macrona napotkały ogromny opór. W 2019 roku wywołały one największą kumulatywną falę strajków od 1968 roku. Druga próba w 2023 roku, obejmująca podniesienie wieku emerytalnego do 64 lat, doprowadziła do ogromnych protestów. Rząd ostatecznie przepchnął reformę przez parlament bez głosowania, ale premier zawiesił jej wdrożenie do 2027 roku, aby przetrwać wotum nieufności.
Niemcy
* Wiek emerytalny: 66 lat
* Średnia miesięczna emerytura państwowa: 1600 €
* Koszt emerytur państwowych jako % PKB: 10,8%
* Populacja powyżej 65 lat: 39,8%
Demograficzna zmiana w Niemczech jest wyraźna. Na początku lat 60. na każdego emeryta przypadało około sześciu pracowników. Dziś ten stosunek spadł do mniej więcej dwóch do jednego i nadal szybko się zmniejsza. Rząd federalny wyliczył, że musiałby wydać znacznie więcej, aby utrzymać obecny system. Niemcy wydadzą w przyszłym roku jedną czwartą całkowitego budżetu w wysokości 525 mld euro na zaspokojenie potrzeb swojego ustawowego systemu emerytalnego i stoją przed rosnącą presją jego reformy. System jest obowiązkowy dla wszystkich pracowników najemnych z wyjątkiem urzędników państwowych, którzy mają własny system. Prawie 19% wynagrodzenia brutto – z górnym limitem i dzielone między pracownika i pracodawcę – trafia do funduszu. Emerytury stanowią obecnie około 48% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia.
Zaniepokojeni, że młodzi ludzie poniosą główny ciężar niezdrowego systemu, rząd zaproponował zachęty do prywatnych inwestycji, podwyższenie podatków dla osób o wyższych dochodach oraz podniesienie wieku emerytalnego, który ma wzrosnąć do 67 lat od 2029 roku. Po przyjęciu ustawy w grudniu, wartość emerytur jako procent średniego wynagrodzenia spadnie również do 47% od 2031 roku. Rosnąca liczba emerytów, zwłaszcza kobiet, twierdzi, że nie może godnie żyć z ustawowych emerytur. W odpowiedzi, niedawna ustawa zawierała "Mütterrente", czyli dodatek emerytalny dla matek. Emeryci w Niemczech generalnie nie otrzymują zniżek na podróże ani innych rabatów, a wielu nadal płaci czynsz, ponieważ większość Niemców nie jest właścicielami swoich domów.
W Hiszpanii średnia miesięczna emerytura państwowa wynosi około 1512 euro, wypłacana mniej więcej 6,6 miliona emerytów. Państwo wypłaciło w samym październiku prawie 10 mld euro emerytur, które stanowią około 12% PKB. Chociaż obecnie na jedną osobę powyżej 65. roku życia przypada 2,6 osoby w wieku produkcyjnym, przewiduje się, że do 2050 roku stosunek ten spadnie do 1,6 do jednego, co dodatkowo obciąży finanse publiczne. Szacuje się, że do 2048 roku prawo do emerytury będzie miało 15 milionów osób.
W 2011 roku Hiszpania zgodziła się stopniowo podnieść wiek emerytalny z 65 do 67 lat do 2027 roku, zwiększając go o dwa miesiące każdego roku. Jednak rzeczywisty wiek emerytalny zależy od lat opłaconych składek. W 2023 roku hiszpański rząd pod przewodnictwem socjalistów zawarł porozumienie z związkami zawodowymi, aby zrównoważyć rosnącą liczbę emerytów poprzez wprowadzenie "podatku solidarnościowego", który zwiększył koszty ubezpieczenia społecznego dla firm zatrudniających pracowników z wyższymi zarobkami. Wprowadzono również 0,6% składkę społeczną zwaną "mechanizmem sprawiedliwości międzypokoleniowej" – podzieloną na 0,5% dla pracodawców i 0,1% dla pracowników – aby uzupełnić państwowy fundusz emerytalny. Stawka ta wzrośnie do 1,2% do 2029 roku.
Rząd twierdzi, że system jest trwały i działa dobrze. Jednak w październiku około 8000 osób demonstrowało w Madrycie, domagając się minimalnej emerytury na poziomie płacy minimalnej i zlikwidowania luki emerytalnej ze względu na płeć.
Dania podnosiła swój wiek emerytalny zgodnie z oczekiwaną długością życia co pięć lat od 2006 roku, przy niewielkich kontrowersjach lub debacie publicznej. Ale w tym roku nastąpił punkt zwrotny, gdy posłowie zagłosowali za podniesieniem go z 67 do 70 lat do 2040 roku – najwyższego w UE. Socjaldemokratyczna premier Mette Frederiksen już wcześniej wzywała do reformy, stwierdzając, że jej partia nie będzie już wspierać automatycznego wiązania wieku emerytalnego z długością życia i że system powinien być bardziej "pobłażliwy i sprawiedliwy". Jednak jej partia przedstawiła niewiele szczegółów na temat tego, jak planuje zreformować państwowy system emerytalny, który kosztuje około 7% PKB rocznie, tworząc scenę dla tego, co może stać się wojną przetargową w sprawie emerytur przed przyszłorocznymi wyborami powszechnymi.
Wiele osób obawia się, że nie będą w stanie pracować do 70. roku życia. Arne Juhl, twarz kampanii socjaldemokratów na rzecz... Zwolennik wcześniejszej emerytury dla osób niepełnosprawnych powiedział, że może opuścić swoją partię, częściowo dlatego, że uważa, iż ustawowy wiek emerytalny nie powinien przekraczać 68 lat.
Damoun Ashournia, główny ekonomista duńskiej konfederacji związków zawodowych, stwierdził, że wiek emerytalny musi rosnąć wraz z długością życia, "aby państwo opiekuńcze było finansowo trwałe", ale nazwał obecny model "niepotrzebnie surowym". Zaznaczył, że sondaże pokazują rosnące poparcie dla partii z konkretnymi planami poprawy systemu emerytalnego, choć propozycje populistycznej prawicy były "fiskalnie nieodpowiedzialne". Dodał, że socjaldemokraci "naprawdę muszą przedstawić spójny plan".
Signe Munk, rzeczniczka polityczna Zielonej Lewicy, powiedziała, że duński system "coraz bardziej odzwierciedla nierówności, a nie sprawiedliwość, z rosnącymi różnicami w zdrowiu i oczekiwanej długości życia. Zajęcie się tym wymaga politycznej odwagi".
Holandia
* Wiek emerytalny: 67 lat
* Miesięczna emerytura państwowa: 1580 €
* Udział emerytur państwowych w PKB: 6,4%
* Populacja powyżej 65 lat: 34,8%
Holenderski system emerytalny, który łączy emeryturę państwową (obecnie 1580 euro od 67. roku życia), programy pracownicze i oszczędności prywatne, konsekwentnie zajmuje pierwsze lub bliskie pierwszym miejsca w corocznym globalnym rankingu firmy konsultingowej Mercer.
Chociaż Holendrzy wciąż znajdują powody do narzekań, ich wersja systemu trzech filarów jest międzynarodowo uznawana za adekwatną do potrzeb emerytów, przejrzystą i przystępną cenowo. Emerytura państwowa kosztuje nieco ponad 6% PKB, podczas gdy ściśle regulowane programy pracownicze obejmują ponad 90% pracowników. Te fundusze pracownicze są ogromne, zarządzając aktywami o wartości około 1,7 bln euro – największymi w UE jak na kraj stanowiący zaledwie 4% populacji bloku.
Po dziesięcioleciach dyskusji Holandia zdecydowała w 2023 roku o przejściu swoich funduszy pracowniczych z systemu zdefiniowanego świadczenia na system zdefiniowanej składki. Oznacza to, że nie ma gwarantowanej wypłaty, a część emerytury pracownika będzie zależeć od zgromadzonych przez niego oszczędności.
Według holenderskiego banku centralnego nowy system zapewni pracownikom większą elastyczność i kontrolę oraz jest "lepiej dostosowany do obecnego rynku pracy, na którym pracownicy częściej zmieniają pracę".
Często zadawane pytania
FAQ: Kryzys emerytalny w Europie
Pytania na poziomie podstawowym
Czym jest kryzys emerytalny?
To sytuacja, w której środki odłożone na wypłatę emerytur nie są wystarczające, aby spełnić przyszłe zobowiązania, zagrażając stabilności całego systemu emerytalnego.
Czym jest europejska sieć bezpieczeństwa socjalnego?
To system programów rządowych, w tym emerytur państwowych, zasiłków dla bezrobotnych i opieki zdrowotnej, zaprojektowany, aby chronić obywateli przed trudnościami finansowymi z powodu starości, choroby lub utraty pracy.
Dlaczego system emerytur państwowych jest teraz zagrożony?
Głównie z powodu zmian demograficznych: jest mniej młodych ludzi pracujących i płacących podatki na utrzymanie rosnącej liczby starszych emerytów żyjących dłużej.
Co oznacza starzejące się społeczeństwo?
Oznacza to, że średni wiek populacji rośnie. Europa ma niski wskaźnik urodzeń i rosnącą oczekiwaną długość życia, co prowadzi do większego odsetka osób starszych w porównaniu z osobami w wieku produkcyjnym.
Czy moja osobista emerytura lub prywatne oszczędności również są zagrożone?
Twoje prywatne oszczędności w prywatnym planie emerytalnym są oddzielone od systemu państwowego. Jednak kryzys może stworzyć presję ekonomiczną, która wpływa na zwroty z inwestycji i może skłonić rządy do zmiany przepisów podatkowych dotyczących prywatnych emerytur.
Pytania na poziomie średniozaawansowanym
Jakie są główne przyczyny kryzysu emerytalnego?
1. Demografia: Niskie wskaźniki urodzeń i dłuższa długość życia.
2. Stagnacja gospodarcza: Powolny wzrost gospodarczy ogranicza wpływy podatkowe rządu.
3. Wysoki dług publiczny: Wiele rządów ma już wysoki dług, pozostawiając mniej miejsca na zaciąganie pożyczek na finansowanie emerytur.
4. Trendy na rynku pracy: Więcej niepewnej pracy może oznaczać niższe składki emerytalne.
Jak europejskie rządy próbują to naprawić?
Powszechne strategie obejmują:
Podnoszenie oficjalnego wieku emerytalnego.
Zwiększanie składek emerytalnych pracowników i pracodawców.
Zmniejszanie hojności przyszłych wypłat emerytalnych.
Zachęcanie do prywatnych oszczędności emerytalnych poprzez zachęty podatkowe.
Czym jest system emerytalny "z bieżących składek" (pay-as-you-go)?
To model dla większości europejskich emerytur państwowych. Obecni pracownicy płacą podatki, które bezpośrednio finansują emerytury obecnych emerytów. To nie jest osobisty garnek oszczędności, to transfer międzypokoleniowy, który jest podatny na zmiany demograficzne.
Które kraje europejskie są najbardziej dotknięte?
Kraje
