Las pensiones se han convertido en un tema central en algunas de las crisis políticas más importantes de Europa. En Francia, han alimentado uno de los peores períodos de agitación política desde la década de 1960. En Alemania, la reforma de las pensiones amenaza el futuro del gobierno de coalición. En España, miles de personas han salido a las calles para exigir cambios.
Durante décadas, el derecho a una pensión estatal digna ha sido una piedra angular del contrato social europeo. Sin embargo, con una mayor esperanza de vida, tasas de natalidad en descenso y sistemas de pensiones cada vez más insostenibles, este modelo está bajo una gran presión.
La mayoría de los países europeos operan con un sistema de "reparto", donde los trabajadores actuales financian las pensiones de los jubilados actuales. Cuando hay menos trabajadores contribuyendo para mantener a un número creciente de pensionistas durante períodos más largos, la presión financiera aumenta rápidamente.
Aunque las pensiones profesionales y privadas ahora constituyen una parte significativa de los ingresos por jubilación en muchos países, las pensiones estatales siguen siendo la base del bienestar. Reducir los beneficios o aumentar la edad de jubilación es muy impopular, y los políticos a menudo son reacios a impulsar tales reformas.
Esta renuencia se debe en parte a que el votante europeo mediano ahora tiene alrededor de 45 años, y los gobiernos arriesgan perder un apoyo significativo al penalizar a las generaciones mayores. En consecuencia, solo unos pocos países, como los Países Bajos, han implementado cambios importantes.
La mayoría de las naciones enfrentan déficits de pensiones cada vez mayores. Las edades de jubilación en Europa varían hasta en ocho años, y las pensiones estatales mensuales oscilan entre 226 euros en Bulgaria y 2.575 euros en Luxemburgo. Para el 80% de los pensionistas de la UE, la pensión estatal es su único ingreso, y alrededor del 15% está en riesgo de pobreza.
Francia
* Edad mínima de pensión estatal: 62 años
* Pensión estatal mensual promedio: 1.500 €
* Coste de la pensión estatal como % del PIB: 13,4%
* Población mayor de 65 años: 40,2%
Los pensionistas franceses ganan, en promedio, un poco más que quienes aún trabajan. Esto se debe en parte a una generosa pensión estatal obligatoria, que puede pagar hasta el 50% del salario anterior para quienes tienen contribuciones completas. La pensión promedio es de unos 1.500 € al mes.
Con una edad de jubilación relativamente temprana y una alta esperanza de vida, los hombres franceses pueden esperar casi 23 años de jubilación, y las mujeres unos 26 años, entre los más altos de la OCDE. Francia también tiene la edad de acceso más baja entre las principales economías de la UE.
Sin embargo, este sistema es costoso, representando el 13,4% del PIB, muy por encima del promedio de la OCDE del 8,1%. Los intentos del presidente Emmanuel Macron por reformarlo han enfrentado una resistencia masiva. Un esfuerzo en 2019 desencadenó la mayor ola acumulada de huelgas desde 1968. Un segundo intento en 2023, que incluía elevar la edad de jubilación a 64 años, provocó enormes protestas. El gobierno finalmente aprobó la reforma en el parlamento sin votación, pero el primer ministro ha suspendido su implementación hasta 2027 para sobrevivir a una moción de censura.
Alemania
* Edad de jubilación: 66 años
* Pensión estatal mensual promedio: 1.600 €
* Coste de la pensión estatal como % del PIB: 10,8%
* Población mayor de 65 años: 39,8%
El cambio demográfico en Alemania es marcado. A principios de la década de 1960, había unos seis trabajadores por cada jubilado. Hoy, esa proporción ha caído a aproximadamente dos a uno y continúa disminuyendo rápidamente. El gobierno federal ha calculado que necesitaría gastar significativamente más para mantener el sistema actual. Alemania gastará una cuarta parte de su presupuesto total de 525 mil millones de euros el próximo año para cubrir las necesidades de su sistema de pensiones estatutario, y enfrenta una presión creciente para reformarlo. El esquema es obligatorio para todos los trabajadores asalariados excepto los funcionarios públicos, que tienen su propio sistema. Casi el 19% del salario bruto, con un tope y dividido entre trabajador y empleador, va al fondo. Las pensiones actualmente equivalen a aproximadamente el 48% del salario mensual promedio.
Preocupado de que los jóvenes carguen con el peso de un sistema insostenible, el gobierno ha propuesto incentivar la inversión privada, aumentar los impuestos a los que más ganan y elevar la edad de jubilación, que está previsto que aumente a 67 años a partir de 2029. Tras un proyecto de ley aprobado en diciembre, el valor de las pensiones como porcentaje del salario promedio también caerá al 47% a partir de 2031. Un número creciente de pensionistas, especialmente mujeres, dice que no puede vivir adecuadamente con sus pensiones estatutarias. En respuesta, un proyecto de ley reciente incluyó una "Mütterrente", o bono de jubilación para madres. Los pensionistas en Alemania generalmente no reciben beneficios de viaje u otros descuentos, y muchos continúan pagando alquiler, ya que la mayoría de los alemanes no son propietarios de sus viviendas.
En España, la pensión estatal mensual promedio es de unos 1.512 €, pagada a aproximadamente 6,6 millones de jubilados. El estado pagó casi 10 mil millones de euros en pensiones de jubilación solo en octubre, y las pensiones representan alrededor del 12% del PIB. Aunque actualmente hay 2,6 personas en edad laboral por cada persona mayor de 65 años, se prevé que esa proporción caiga a 1,6 a uno para 2050, ejerciendo más presión sobre las finanzas públicas. Para 2048, se estima que 15 millones de personas serán elegibles para pensiones.
En 2011, España acordó elevar gradualmente la edad de jubilación de 65 a 67 años para 2027, aumentándola dos meses cada año. Sin embargo, la edad real de jubilación depende de los años de cotizaciones pagadas. En 2023, el gobierno socialista de España llegó a un acuerdo con los sindicatos para compensar el creciente número de pensionistas introduciendo un "impuesto de solidaridad" que aumentó los costes de seguridad social para las empresas con trabajadores de mayores ingresos. También introdujo una contribución social del 0,6% llamada "mecanismo de equidad intergeneracional", dividida en 0,5% para empleadores y 0,1% para empleados, para reforzar el fondo de pensiones del estado. Esta tasa aumentará al 1,2% para 2029.
El gobierno afirma que el sistema es sostenible y funciona bien. Sin embargo, en octubre, alrededor de 8.000 personas se manifestaron en Madrid para exigir una pensión mínima alineada con el salario mínimo y poner fin a la brecha de género en las pensiones.
Dinamarca ha aumentado su edad de jubilación en línea con la esperanza de vida cada cinco años desde 2006, con poca controversia o debate público. Pero este año marcó un punto de inflexión cuando los diputados votaron para elevarla de 67 a 70 años para 2040, la más alta de la UE. La primera ministra socialdemócrata Mette Frederiksen ya había pedido una reforma, afirmando que su partido ya no apoyaría vincular automáticamente la edad de jubilación a la esperanza de vida y que el sistema debería ser más "indulgente y justo". Sin embargo, su partido ha proporcionado pocos detalles sobre cómo planea reformar un sistema de pensiones estatales que cuesta alrededor del 7% del PIB anual, preparando el terreno para lo que podría convertirse en una guerra de ofertas de pensiones antes de las elecciones generales del próximo año.
Mucha gente teme no poder trabajar hasta los 70 años. Arne Juhl, la cara de una campaña socialdemócrata a favor de... Un defensor de la jubilación anticipada para personas discapacitadas dijo que podría abandonar su partido, en parte porque cree que la edad de jubilación legal no debería superar los 68 años.
Damoun Ashournia, economista jefe de la confederación sindical danesa, declaró que la edad de jubilación debe aumentar junto con la esperanza de vida "para que el estado de bienestar sea financieramente sostenible", pero calificó el modelo actual de "innecesariamente duro". Señaló que las encuestas muestran un apoyo creciente a los partidos con planes específicos para mejorar el sistema de pensiones, aunque las propuestas de la derecha populista han sido "fiscalmente irresponsables". Añadió que los socialdemócratas "realmente necesitan presentar un plan cohesionado".
Signe Munk, portavoz política de la Izquierda Verde, dijo que el sistema danés "refleja cada vez más la desigualdad en lugar de la equidad, con brechas crecientes en salud y esperanza de vida. Abordar esto requiere coraje político".
Países Bajos
* Edad de jubilación: 67 años
* Pensión estatal mensual: 1.580 €
* Porcentaje del PIB representado por la pensión estatal: 6,4%
* Población mayor de 65 años: 34,8%
El sistema de pensiones holandés, que combina una pensión estatal (actualmente 1.580 € a partir de los 67 años), planes laborales y ahorros privados, se sitúa consistentemente en o cerca de la cima en una clasificación global anual de la consultora Mercer.
Aunque los holandeses aún encuentran motivos de queja, su versión del sistema de tres pilares es reconocida internacionalmente como adecuada para las necesidades de los jubilados, transparente y asequible. La pensión estatal cuesta poco más del 6% del PIB, mientras que los planes laborales altamente regulados cubren a más del 90% de los empleados. Estos fondos laborales son enormes, gestionando alrededor de 1,7 billones de euros en activos, los más grandes de la UE para un país con solo el 4% de la población del bloque.
Después de décadas de discusión, los Países Bajos decidieron en 2023 cambiar sus fondos laborales de beneficios definidos a contribuciones definidas. Esto significa que no hay un pago garantizado, y parte de la pensión de un empleado dependerá de los ahorros que acumule.
Según el banco central holandés, el nuevo sistema ofrecerá a los trabajadores mayor flexibilidad y control y está "mejor adaptado al mercado laboral actual, donde los empleados cambian de trabajo con más frecuencia".
Preguntas Frecuentes
Preguntas Frecuentes sobre la Crisis de las Pensiones en Europa
Preguntas de Nivel Básico
¿Qué es una crisis de pensiones?
Es una situación en la que el dinero reservado para pagar la jubilación de las personas no es suficiente para cumplir las promesas futuras, amenazando la estabilidad de todo el sistema de pensiones.
¿Qué es la red de seguridad social europea?
Es un sistema de programas gubernamentales, que incluye pensiones estatales, prestaciones por desempleo y atención médica, diseñado para proteger a los ciudadanos de dificultades financieras debido a la vejez, enfermedad o pérdida de empleo.
¿Por qué el sistema de pensiones estatales está en riesgo ahora?
Principalmente debido al cambio demográfico: hay menos jóvenes trabajando y pagando impuestos para mantener a un número creciente de jubilados mayores que viven más tiempo.
¿Qué significa población envejecida?
Significa que la edad promedio de la población está aumentando. Europa tiene una baja tasa de natalidad y una esperanza de vida creciente, lo que lleva a una proporción mayor de personas mayores en comparación con adultos en edad laboral.
¿Mi pensión personal o ahorros privados también están en riesgo?
Sus ahorros personales en un plan de pensiones privado están separados del sistema estatal. Sin embargo, la crisis puede crear presión económica que afecte los rendimientos de las inversiones y puede llevar a los gobiernos a cambiar las reglas fiscales sobre las pensiones privadas.
Preguntas de Nivel Intermedio
¿Cuáles son las principales causas de la crisis de pensiones?
1. Demografía: Bajas tasas de natalidad y mayor esperanza de vida.
2. Estancamiento Económico: El lento crecimiento económico limita los ingresos fiscales del gobierno.
3. Alta Deuda Pública: Muchos gobiernos ya tienen una deuda alta, dejando menos margen para pedir prestado y financiar pensiones.
4. Tendencias del Mercado Laboral: Más trabajo precario puede significar menores contribuciones a las pensiones.
¿Cómo están intentando los gobiernos europeos solucionar esto?
Estrategias comunes incluyen:
Aumentar la edad oficial de jubilación.
Incrementar las contribuciones a las pensiones de trabajadores y empleadores.
Reducir la generosidad de los futuros pagos de pensiones.
Fomentar el ahorro en pensiones privadas a través de incentivos fiscales.
¿Qué es un sistema de pensiones de reparto?
Este es el modelo para la mayoría de las pensiones estatales europeas. Los trabajadores actuales pagan impuestos que financian directamente las pensiones de los jubilados actuales. No es una hucha de ahorros personal, es una transferencia intergeneracional que es vulnerable a los cambios demográficos.
¿Qué países europeos son los más afectados?
Los países con tasas de natalidad muy bajas y/o una deuda pública significativa están bajo una presión severa. Sin embargo,
