Fra de traditionelle tehus i den gamle Kasba til lemonadeboderne ved Romerrigets ruiner i Tipaza og de trendy butikker i Alger bys centrum, forbliver kontanter den foretrukne betalingsmetode i og omkring hovedstaden i Afrikas tredjestørste økonomi. I modsætning til nogle regioner i Øst- eller Vestafrika er mobile pengeoverførsler ikke almindelige her, og kun få virksomheder accepterer kortbetaling.
"Spørg enhver algerier," sagde Ali Nassir, chauffør for den franske taxa-app Heetch, som ikke tilbyder kortbetaling. "Kontanter er den bedste mulighed her."
Nogle algeriere, herunder Nassir, tilskriver denne afhængighed af kontanter kløften mellem den officielle valutakurs for dinaren over for dollaren og sortbørskursen. Men på tværs af Afrika, selv i lande der fremmer kontantløse politikker, forbliver kontanttransaktioner på salgsstedet ekstremt populære.
Dette skyldes delvis en mangel på tillid mellem købere og sælgere. "I landdistrikter er mange mennesker tilbageholdende med at betale online, før de modtager deres ordrer," forklarede Tania Chorey, medstifter af Shoe Empire, en boutique i Nairobi, Kenya. "Hvis du sender varer uden forudbetaling, slukker kunder nogle gange deres telefoner for at undgå at betale."
På den fjerde Intra-Afrikanske Handelsmesse afholdt denne måned i Alger diskuterede politikeksperter og købmænd, hvordan man forenkler grænseoverskridende handel i realtid i kontantdrevne økonomier uden at stole på tredjepartsformidlere.
I årevis har beslutningstagere kæmpet med dette problem. For eksempel skal en kunde fra Burkina Faso, der ønsker at købe kjoler fra en designer i det nabolandet Ghana, enten finde en måde at sende kontanter på tværs af grænsen eller bruge en amerikansk eller europæisk betalingsgateway.
På handelsmessen, som den tidligere nigerianske præsident Olusegun Obasanjo beskrev som "motoren der accelererer handelsekspansion og investeringsstrømme," var denne udfordring tydelig ved en sælgers bod. En nigeriansk deltager, der ikke kunne betale kontant for gulerodsolier fra Polokwane, Sydafrika, måtte bruge en amerikansk-baseret online remitteringstjeneste, der opkrævede 10% af transaktionen i gebyrer.
"Jeg havde aldrig problemer i Sydafrika, fordi jeg altid har en kortmaskine," sagde Amelia Modjadji, der driver olievirksomheden Ami Skin. "Men for store transaktioner foretrækker jeg kontanter."
Indtræd Pan-Afrikanske Betalings- og Afregningssystem (Papss), som lover øjeblikkelige overførsler mellem afrikanske lande i lokale valutaer inden for syv sekunder. Lanceret i 2022 som et værktøj til at fremme handelsintegration, opererer Papss under Den Afrikanske Kontinentale Frihandelszone og støttes af Den Afrikanske Eksport-Import Bank og Den Afrikanske Union. Systemet introducerede et detailbetalingskort sidste juni.
Mike Ogbalu III, administrerende direktør for Papss, erklærede, at systemet betydeligt reducerer behandlingsgebyrer og tid sammenlignet med oversøiske betalingsmetoder, samtidig med at det fremmer "finansiel suverænitet."
"Betalinger er afgørende for udveksling af varer og tjenester," fortalte han handelsmessen. "Men de kan også være et middel til kontrol. Vi har set tilfælde, hvor betalingssystemer blev lukket ned på grund af konflikter. Vi har til formål at beskytte Afrika mod sådanne sårbarheder."
Indtil videre har Papss indgået partnerskab med dusinvis af banker i 18 lande, herunder Zambia og den ofte oversete Comorerne, og planlægger at udvide over hele kontinentet i de kommende måneder.
"Vi vil bruge denne platform til at opmuntre små og mellemstore virksomheder over hele Afrika om, at deres marked bør være hele de 1,4 milliarder mennesker på kontinentet, med Papss der håndterer afregningen af disse transaktioner," sagde Ogbalu.
Dette kan dog tage tid, da Papss står over for udfordringer som begrænset digital infrastruktur, især i landdistrikter, valutavolatilitet og forskellige valutakontrolreguler. Nogle eksperter peger også på konkurrence med etablerede betalingssystemer. For at opnå udbredt accept skal Papss tilbyde en service, der er både overkommelig og pålidelig, på trods af konkurrence fra etablerede globale betalingsnetværk.
Lucie Ekeleba Blay, advokat i Accra og tidligere rådgiver for Den Vestafrikanske Valutamyndighed, støtter initiativet, men påpeger en potentiel udfordring. Papss blev udviklet af Den Afrikanske Eksport-Import Bank, en supranational finansiel institution, i stedet for af afrikanske centralbanker. Dette kan skabe problemer, som hun forklarer: "Mange centralbanker arbejder allerede på deres egne interoperabilitets- og betalingsprojekter. Dette rejser spørgsmål om ejerskab og tilpasning—vil de se Papss som en nyttig tilføjelse eller som konkurrence, der kan reducere deres overskud og indflydelse? Uden omhyggelig koordinering kan denne konflift bremse adoptionen eller begrænse systemets effektivitet."
Hvis det lykkes, kunne dette højhastighedssystem til sidst gøre grænseoverskridende pengeoverførsler i Afrika lige så enkle som at sende en sms. Dette ville være revolutionerende for småvirksomheder over hele kontinentet og forenkle livet for personer som Chorey, som er ivrig efter at bruge det.
"Uden for Kenya er folk afhængige af tjenester som Moneygram eller Western Union, som kræver, at man besøger deres kontorer for at hæve penge," siger hun. "Men med Papss vil betalinger komme direkte til din telefon. Det gør det meget lettere."
Ofte stillede spørgsmål
Selvfolgelig. Her er en liste over nyttige ofte stillede spørgsmål om potentialet for et nyt betalingssystem til at revolutionere handel i Afrika.
Begynder niveau spørgsmål
1. Hvorfor er kontanter stadig så populære i Afrika?
Kontanter er velkendte, håndgribelige og kræver ikke en bankkonto, smartphone eller pålideligt internet. For mange, især i landdistrikter, er det den eneste betalingsmetode, de nogensinde har kendt.
2. Hvad er et nyt betalingssystem i denne sammenhæng?
Det refererer til digitale måder at betale på uden fysiske kontanter. Dette inkluderer mobilepenge, bank-til-bank overførsler via apps, QR-kodebetalinger og digitale tegnebøger på din telefon.
3. Hvad er de vigtigste fordele ved at skifte fra kontanter til digitale betalinger?
Sikkerhed: Du behøver ikke at bære store kontantbeløb, hvilket reducerer risikoen for tyveri.
Bekvemmelighed: Du kan betale regninger, sende penge til familie eller shoppe hvor som helst.
Finansiel Inklusion: Det giver mennesker uden en formel bankkonto en måde at spare og administrere penge digitalt.
Sporing: Det er lettere at spore dine udgifter og styre et budget.
4. Er der allerede succesfulde eksempler på dette i Afrika?
Ja, Kenyas M-Pesa er det mest berømte eksempel. Det revolutionerede hvordan folk sender penge, betaler for varer og endda får adgang til smålån, alt fra en grundlæggende mobiltelefon.
5. Hvad er den største udfordring for et nyt betalingssystem?
Den største udfordring er at opbygge tillid. Folk har brug for at føle, at deres penge er sikre, systemet er pålideligt, og de ikke bliver snydt. Andre udfordringer inkluderer dårlig internetforbindelse og lav digital læsefærdighed i nogle regioner.
Avancerede & Praktiske Spørgsmål
6. Hvordan kunne et nyt betalingssystem hjælpe småvirksomheder?
Det kan hjælpe dem med at:
Øge salget: Acceptere betalinger fra kunder, der ikke har kontanter.
Få adgang til kredit: Deres digitale transaktionshistorik kan tjene som kreditoptegnelse for at få lån.
Forenkle drift: Nemmere sporing af salg og lagerbeholdning, og ingen grund til at håndtere og sikre fysiske kontanter.
7. Hvad med mennesker, der ikke er tekniskyndige eller ikke har en smartphone?
Et succesfuldt system skal være inkluderende. Mange mobilepengetjenester fungerer på enkle feature-telefoner ved hjælp af USSD-koder, som blot er menuer, du navigerer i med din tastetur.
