Käännä seuraava teksti englannista suomeen: Perinteisistä teehoneista muinaisessa Kasbassa roomalaisten raunioiden Tipazan limonadikojuille ja trendikkäisiin putiikkeihin Algerian keskustassa – käteinen on edelleen suosituin maksutapa Afrikan kolmanneksi suurimman talouden pääkaupungissa ja sen ympäristössä. Toisin kuin joillain Itä- tai Länsi-Afrikan alueilla, mobiilimaksut eivät ole täällä yleisiä, ja vain harvat yritykset hyväksyvät korttimaksuja.
"Kysykää mitä tahansa algerialaiselta", sanoo Ali Nassir, ranskalaisen Heetch-kyytisovelluksen kuljettaja, joka ei tarjoa korttimaksuvaihtoehtoa. "Käteinen on täällä paras vaihtoehto."
Jotkut algerialaiset, Nassir mukaan lukien, selittävät tätä käteisriippuvuutta dinaarin virallisen ja mustan pörssin valuuttakurssien välisellä kuilulla. Koko Afrikassa kuitenkin, myös käteisettömiä maksuja edistävissä maissa, kassalla tapahtuvat käteismaksut pysyvät erittäin suosittuina.
Tähän vaikuttaa osittain ostajien ja myyjien välinen luottamuspuute. "Maaseutualueilla monet ihmiset epäröivät maksaa verkossa ennen tilauksensa vastaanottamista", selitti Tania Chorey, nairobilaisen kenkäliike Shoe Empiren perustajajäsen. "Jos lähetät tuotteita ennakkomaksutta, asiakkaat joskus sammuttavat puhelimensa välttääkseen maksamisen."
Tässä kuussa Algeriassa järjestetyssä neljännessä Intra-African Trade Fair -tapahtumassa politiikka-asiantuntijat ja kauppiaat keskustelivat siitä, miten yksinkertaistaa reaaliaikaista rajat ylittävää kauppaa käteisvetoisissa talouksissa ilman kolmansien osapuolien välikäsiä.
Päätöksentekijät ovat kamppailleet tämän ongelman kanssa vuosia. Esimerkiksi burkinalainen asiakas, joka haluaa ostaa pukeutumistuotteita ghanalaiselta suunnittelijalta, joko etsii tapaa lähettää käteistä rajan yli tai käyttää amerikkalaista tai eurooppalaista maksuyhdyskäytävää.
Entisen nigerialaispresidentin Olusegun Obasanjon kuvaamassa "kauppalaajentumisen ja investointivirtojen vauhdittajana" messuilla tämä haaste kävi ilmi yhden myyjän kojulla. Nigerialainen osallistuja, joka ei pystynyt maksamaan käteisellä eteläafrikkalaisia porkkanan öljyjä Polokwanesta, joutui käyttämään yhdysvaltalaista verkkorahapalvelua, joka veloitti 10 % siirron summasta.
"Etelä-Afrikassa ei koskaan ollut ongelmia, koska minulla on aina korttikone", sanoo Amelia Modjadji, joka pyörittää Ami Skin -öljyliikettä. "Mutta suurissa liiketoimissa suosin käteistä."
Sisään astuu Pan-African Payment and Settlement System (Papss), joka lupaa välittömät siirrot afrikkalaisten maiden välillä paikallisissa valuutoissa seitsemässä sekunnissa. Vuonna 2022 käynnistetty Papss, joka on työkalu kauppaintegration edistämiseksi, toimii Afrikan mannertaulaisen vapaakauppa-alueen alaisuudessa ja sitä tukevat Afrikan vienti-tuontipankki ja Afrikan unioni. Se lanseerasi vähittäismaksukortin viime kesäkuussa.
Papssin toimitusjohtaja Mike Ogbalu III totesi, että järjestelmä vähentää merkittävästi käsittelymaksuja ja -aikaa verrattuna ulkomaisiin maksutapoihin edistämällä samalla "rahoitusmellakointia".
"Maksut ovat välttämättömiä tavaroiden ja palveluiden vaihtamiseen", hän kertoi messuilla. "Mutta ne voivat myös olla hallintakeino. Olemme nähneet tapauksia, joissa maksujärjestelmät on suljettu yhdessä yössä konfliktien vuoksi. Pyrimme suojelemaan Afrikkaa tällaisilta haavoittuvuuksilta."
Toistaiseksi Papss on tehnyt yhteistyötä kymmenien pankkien kanssa 18 maassa, mukaan lukien Sambia ja usein unohdettu Komorit, ja aikoo laajentua koko mantereelle seuraavien kuukausien aikana.
"Haluamme käyttää tätä alustaa rohkaistaksesi pieniä ja keskisuuria yrityksiä koko Afrikassa, jotta heidän markkinansa olisi koko manner 1,4 miljardia asukasta, ja Papss hoitaisi näiden liiketoimien selvitystyön", Ogbalu sanoi.
Tämä voi kuitenkin kestää jonkin aikaa, sillä Papss kohtaa haasteita, kuten rajoitettua digitaalista infrastruktuuria erityisesti maaseutualueilla, valuuttojen vaihtelua ja erilaisia valuutanvaihtosääntöjä. Jotkut asiantuntijat mainitsevat myös kilpailun vakiintuneiden maksujärjestelmien kanssa.
Laajan hyväksynnän saavuttamiseksi Papssin on tarjottava sekä edullinen että luotettava palvelu, ottaen huomioon kilpailun vakiintuneilta globaaleilta maksuverkostoilta.
Accran asianajaja ja Länsi-Afrikan raha-asioiden viraston entinen neuvonantaja Lucie Ekeleba Blay tukee aloitetta, mutta huomauttaa mahdollisesta haasteesta. Papssin kehitti Afrikan vienti-tuontipankki, ylikansallinen rahoituslaitos, eivätkä Afrikan keskuspankit. Tämä voi aiheuttaa ongelmia, kuten hän selittää: "Monet keskuspankit työskentelevät jo omien yhteentoimivuus- ja maksuhankkeidensa parissa. Tämä herättää kysymyksiä omistajuudesta ja linjauksesta – pitävätkö he Papssia hyödyllisenä lisänä vai kilpailijana, joka saattaa vähentää heidän voittojaan ja vaikutusvaltaansa? Ilman huolellista koordinointia tämä ristiriita voi hidastaa omaksumista tai rajoittaa järjestelmän tehokkuutta."
Jos menestyy, tämä nopea järjestelmä voisi lopulta tehdä rajat ylittävistä rahansiirroista Afrikassa yhtä helpoksi kuin tekstiviestin lähettäminen. Tämä olisi muunnoksellista koko manteren pienille yrityksille ja yksinkertaistaisi elämää sellaisille henkilöille kuin Chorey, joka on innokas käyttämään sitä.
"Kenian ulkopuolella ihmiset luottavat Moneygram- tai Western Union -palveluihin, jotka edellyttävät toimistolle menoa varojen nostamiseksi", hän sanoo. "Mutta Papssin kanssa maksut tulevat suoraan puhelimeesi. Se helpottaa huomattavasti."
Usein Kysytyt Kysymykset
Tietysti Tässä on luettelo hyödyllisistä UKK:ista uuden maksujärjestelmän mahdollisuuksista mullistaa kauppa Afrikassa
Aloittelijan tason kysymykset
1 Miksi käteinen on edelleen niin suosittua Afrikassa
Käteinen on tuttu konkreettinen eikä vaadi pankkitiliä älypuhelinta tai luotettavaa internetyhteyttä Monille erityisesti maaseutualueilla se on ainoa maksutapa jonka he ovat koskaan tunteet
2 Mikä on uusi maksujärjestelmä tässä yhteydessä
Se viittaa digitaalisiin tapoihin maksaa ilman fyysistä käteistä Tähän kuuluvat mobiilimaksut pankkien väliset siirrot sovellusten kautta QR-koodimaksut ja digitaaliset lompakot puhelimessasi
3 Mitkä ovat tärkeimmät edut siirtymisessä käteisestä digitaalisiin maksuihin
Turvallisuus Sinun ei tarvitse kantaa suuria käteismääriä mikä vähentää varkauden riskiä
Mukavuus Voit maksaa laskuja lähettää rahaa perheelle tai tehdä ostoksia mistä tahansa
Taloudellinen osallisuus Se antaa ihmisille ilman muodollista pankkitiliä tavan säästää ja hallita rahaa digitaalisesti
Seuranta On helpompi seurata kulutustasi ja hallita budjettia
4 Onko Afrikassa jo menestyksekkäitä esimerkkejä tästä
Kyllä Kenian MPesa on tunnetuin esimerkki Se mullisti tavan jolla ihmiset lähettävät rahaa maksavat tavaroista ja jopa saavat pieniä lainoja pelkästään perusmatkapuhelimella
5 Mikä on suurin haaste uudelle maksujärjestelmälle
Suurin haaste on luottamuksen rakentaminen Ihmisten täytyy tuntea että heidän rahansa ovat turvassa järjestelmä on luotettava eikä heitä huijata Muita haasteita ovat huono internetyhteys ja alhainen digitaalinen lukutaito joillain alueilla
Edistyneet Käytännön kysymykset
6 Kuinka uusi maksujärjestelmä voisi auttaa pieniä yrityksiä
Se voi auttaa heitä
Kasvattamaan myyntiä Hyväksymään maksuja asiakkailta joilla ei ole käteistä
Saamaan luottoa Heidän digitaalinen tapahtumahistoriansa voi toimia luottotietona lainojen saamiseksi
Yksinkertaistamaan toimintoja Helpompi myynnin ja varaston seuranta eikä tarvitse käsitellä ja suojata fyysistä käteistä
7 Entä ihmiset jotka eivät ole teknologiaosaavia tai joilla ei ole älypuhelinta
Menestynyt järjestelmän on oltava inklusiivinen Monet mobiilimaksupalvelut toimivat yksinkertaisilla peruspuhelimilla käyttämällä USSD-koodeja jotka ovat vain valikoita joissa liikut näppäimistöllä
