养老金已成为欧洲一些重大政治危机的核心议题。在法国，它引发了自20世纪60年代以来最严重的政治动荡之一。在德国，养老金改革威胁着联合政府的未来。在西班牙，成千上万人走上街头要求变革。
数十年来，享有体面国家养老金的权利一直是欧洲社会契约的基石。然而，随着人口寿命延长、出生率下降，养老金体系日益难以为继，这一模式正承受巨大压力。
大多数欧洲国家实行"现收现付"制度，即当前劳动者为当前退休人员提供养老金。当缴纳养老金的劳动者减少，而需要供养的退休人员数量增加、年限延长时，财政压力迅速加剧。
尽管职业养老金和私人养老金在许多国家已成为退休收入的重要组成部分，国家养老金仍是福利体系的基石。削减福利或提高退休年龄的做法极不受欢迎，政客们往往不愿推行此类改革。
这种犹豫部分源于欧洲选民年龄中位数现已达到45岁左右，政府若损害老一辈利益可能失去大量支持。因此，只有荷兰等少数国家实施了重大改革。
多数国家面临日益扩大的养老金缺口。欧洲各国的退休年龄相差高达八岁，月均国家养老金从保加利亚的226欧元到卢森堡的2575欧元不等。对于80%的欧盟退休人员而言，国家养老金是其唯一收入来源，约15%的退休人员面临贫困风险。
**法国**
* 法定最低退休年龄：62岁
* 月均国家养老金：1500欧元
* 养老金支出占GDP比重：13.4%
* 65岁以上人口占比：40.2%
法国退休人员的平均收入略高于在职人员。部分原因在于慷慨的强制性国家养老金制度——全额缴费者最多可获得原工资50%的养老金，月均约1500欧元。
由于退休年龄相对较早且预期寿命较高，法国男性平均可享受近23年退休生活，女性约26年，这在经合组织国家中位居前列。法国也是欧盟主要经济体中法定退休年龄最低的国家。
但该制度成本高昂，占GDP的13.4%，远高于经合组织8.1%的平均水平。总统马克龙试图改革该体系遭遇巨大阻力：2019年的尝试引发了自1968年以来规模最大的累计罢工潮；2023年第二次改革（包括将退休年龄提高至64岁）引发大规模抗议。政府最终未经投票强行通过改革法案，但总理为挺过不信任动议，已宣布将改革推迟至2027年实施。
**德国**
* 退休年龄：66岁
* 月均国家养老金：1600欧元
* 养老金支出占GDP比重：10.8%
* 65岁以上人口占比：39.8%
德国人口结构变化显著：20世纪60年代初，约六名劳动者供养一名退休人员；如今该比例已降至约2:1且持续快速下降。联邦政府测算需大幅增加支出才能维持现有体系。明年德国将把5250亿欧元总预算的四分之一用于法定养老金体系，改革压力与日俱增。
该制度覆盖除公务员外的所有工薪阶层（公务员另有体系），近19%的毛工资（设上限并由劳资双方分摊）注入养老基金。目前养老金约为月均工资的48%。
政府担忧年轻人将承受体系不可持续的冲击，已提议激励私人投资、对高收入者增税、提高退休年龄（计划2029年起逐步提高至67岁）。根据12月通过的法案，养老金占平均工资的比例将从2031年起降至47%。越来越多退休人员（尤其是女性）表示法定养老金难以保障生活，为此近期法案增设了"母亲养老金"补贴。德国退休人员通常不享受交通优惠或其他折扣，多数人仍需支付房租（因德国住房自有率较低）。
**西班牙**
月均国家养老金约1512欧元，覆盖约660万退休人员。仅去年10月国家支付的退休金就近100亿欧元，养老金支出约占GDP的12%。当前65岁以上人口与劳动年龄人口比例为1:2.6，预计到2050年将降至1:1.6，公共财政压力将进一步加大。到2048年，预计将有1500万人符合领取养老金资格。
2011年西班牙同意到2027年将退休年龄从65岁逐步提高至67岁（每年延长两个月），实际退休年龄取决于缴费年限。2023年，西班牙左翼政府与工会达成协议：通过对高薪企业征收"团结税"增加社保支出，以抵消退休人口增长压力；同时设立"代际公平机制"征收0.6%社保缴款（雇主0.5%、雇员0.1%）补充国家养老基金，该费率到2029年将升至1.2%。
政府宣称体系可持续且运行良好，但去年10月约8000人在马德里示威，要求将最低养老金与最低工资挂钩并消除养老金性别差距。
**丹麦**
自2006年起每五年根据预期寿命提高退休年龄，此举几乎未引发争议或公众辩论。但今年成为转折点——议会投票决定到2040年将退休年龄从67岁提高至70岁（欧盟最高）。社民党首相弗雷泽里克森此前已呼吁改革，称其政党不再支持退休年龄与预期寿命自动挂钩，体系应更"宽松公平"。但该党未详细说明如何改革每年耗资约GDP7%的国家养老金体系，这为明年大选前可能出现的养老金政策博弈埋下伏笔。
许多人担心自己无法工作到70岁。一位残疾人提前退休制度的支持者表示可能退党，部分原因是他认为法定退休年龄不应超过68岁。丹麦工会联合会首席经济学家阿舒尼亚指出，退休年龄必须随预期寿命延长而提高"才能使福利国家财政可持续"，但称现行模式"过于严苛"。民调显示民众越来越支持提出具体养老金改革方案的政党，但民粹右翼的提案"在财政上不负责任"。他补充说社民党"亟需提出连贯计划"。绿党政治发言人蒙克表示，丹麦体系"日益反映不平等而非公平，健康与预期寿命差距不断扩大，解决这一问题需要政治勇气"。
**荷兰**
* 退休年龄：67岁
* 月均国家养老金：1580欧元
* 养老金支出占GDP比重：6.4%
* 65岁以上人口占比：34.8%
荷兰养老金体系（含国家养老金、职业养老金和私人储蓄）在美世咨询年度全球排名中持续位居榜首。尽管荷兰人仍有不满，但其"三支柱"体系被国际公认能满足退休需求、透明且负担合理。国家养老金仅占GDP的6%出头，受严格监管的职业养老金覆盖90%以上雇员。职业养老基金规模庞大，管理约1.7万亿欧元资产——以仅占欧盟4%的人口持有欧盟最大规模养老基金。
经过数十年讨论，荷兰于2023年决定将职业养老金从确定给付型转为确定缴费型，意味着不再保证固定支付额，雇员部分养老金将取决于累积储蓄。荷兰央行表示，新体系将为劳动者提供更大灵活性和自主权，"更适应当前劳动力市场频繁换岗的趋势"。
**常见问题解答：欧洲养老金危机**
**基础问题**
*什么是养老金危机？*
指预留的退休资金不足以兑现未来承诺，威胁整个养老金体系稳定的状况。
*什么是欧洲社会安全网？*
指包括国家养老金、失业救济和医疗保健在内的政府计划体系，旨在保护公民免遭年老、疾病或失业导致的财务困境。
*为何国家养老金体系当前面临风险？*
主因人口结构变化：工作纳税的年轻人减少，而寿命延长的老年退休人员不断增加。
*人口老龄化意味着什么？*
指人口平均年龄上升。欧洲低出生率与预期寿命增长导致老年人口相对于劳动年龄人口比例扩大。
*我的个人养老金或私人储蓄是否也面临风险？*
私人养老金计划中的个人储蓄独立于国家体系。但危机会产生经济压力影响投资回报，并可能导致政府修改私人养老金税收规则。
**进阶问题**
*养老金危机的主要成因有哪些？*
1. 人口结构：低出生率与寿命延长
2. 经济停滞：经济增长缓慢限制政府税收
3. 高公共债务：许多政府已债台高筑，借债填补养老金的空间有限
4. 劳动力市场趋势：不稳定就业增加可能导致养老金缴款减少
*欧洲政府如何应对？*
常见策略包括：
- 提高法定退休年龄
- 增加劳资双方养老金缴款
- 降低未来养老金支付慷慨度
- 通过税收优惠鼓励私人养老金储蓄
*什么是现收现付养老金制度？*
这是欧洲多数国家养老金的模式：当前劳动者缴税直接供养当前退休人员。这不是个人储蓄池，而是代际转移支付，易受人口结构变化冲击。
*哪些欧洲国家受影响最严重？*
出生率极低和/或公共债务沉重的国家承受压力最大。
